راهنمای اعتبارسنجی برای دریافت وام
با اعلام بانک مرکزی پرداخت وام مشروط به اعتبارسنجی مشتری می شود، فرمول اعتبارسنجی چیست و سامانه مربوط چه خدماتی ارائه می کند؟
شنبه هفته گذشته بود که وزیر اقتصاد از خبر خوبی سخن گفت که قرار است در این هفته به مردم داده شود با این عنوان که اعتبارسنجی جایگزین نظام فعلی اخذ تضامین در فرایند دریافت تسهیلات از بانک ها خواهد شد. در این خصوص، هم اینک به نظر می رسد این وعده وزیر اقتصاد عملی شده است به طوری که مدیر اداره اطلاعات بانکی بانک مرکزی گفت: با هدف کاهش مطالبات معوق، بانکها مکلف شدند قبل از پرداخت تسهیلات برای متقاضی وام، استعلام اعتبارسنجی دریافت کنند.
قبض های عقب افتاده، مانع دریافت تسهیلات!
سیاست جدید اعتباری نظام بانکی در حالی قرار است اجرایی شود که شاید بسیاری ندانند اعتبار آن ها چگونه مورد سنجش قرار میگیرد. تصور غالب این است که اگر کسی به بانک بدهی نداشته باشد، پس مشکلی نخواهد داشت، اما این تصور اشتباه است زیرا علاوه بر نداشتن چک برگشتی یا قسطهای عقبافتاده، پرداخت نکردن قبوض خدماتی از جمله آب، برق، گاز، تلفن و تلفن همراه ، جریمههای رانندگی و حتی میزان خسارت در تصادفهای رانندگی و احکام منجر به محکومیت قضایی، میتواند رتبه اعتباری هر شخص را کاهش دهد و دیگر نتواند از سیستم بانکی درخواست وام کند.با اجراییشدن نظام اعتبارسنجی مشتریان بانکها، آن ها که بد حساب باشند یا بد رانندگی کنند، از خدمات بانکی بهتدریج محروم میشوند.به گزارش ایرنا، محبوب صادقی، مدیر اداره اطلاعات بانکی بانک مرکزی گفت: دسترسی به سامانه اعتبارسنجی برای عموم مردم فراهم شده است و متقاضیان میتوانند با مراجعه به سامانه «اعتبار من» به نشانیmycredit.ir» (و پرداخت 10 هزار تومان) از وضعیت اعتبارسنجی خود مطلع شوند.
جزئیات بیشتر از فرمول امتیاز اعتباری
مدیر اداره اطلاعات بانک مرکزی در اظهارات خود، برخی از مولفه های موثر بر اعتبارسنجی مشتریان بانک ها را این گونه برشمرده است:
*مبلغ و سابقه تسهیلات گذشته مشتریان
* رقم و سابقه چکهای وصول یا برگشت شده متقاضیان: در این خصوص بررسی سابقه پرداخت بهموقع قبوض جرایم رانندگی و برق و گاز نیز در تعیین امتیاز اعتبارسنجی متقاضیان تسهیلات بانکی مؤثر است.
*دسترسی مشتریان بدحساب بانکی که وثایق مناسبی دارند، اما رفتار گذشته آنها نشان میدهد که به تعهدات خود بهموقع عمل نمیکنند، محدود میشود.به گزارش خراسان، با این حال، مراجعه به سامانه یادشده حاکی از این است که امکان دریافت رتبه اعتباری در دو شاخه افراد حقیقی و حقوقی فراهم است. طبق اطلاعات منتشر شده در این سامانه، اعتبارسنجی چهار شاخص عمده به این شرح است:
1- توانایی مسجل شده در بازپرداخت: به این معنا که اشخاصی که توانایی خود را در بازپرداخت به موقع وام های با مبالغ بیشتری نشان داده اند،دارای امتیاز بالاتری نسبت به اشخاصی هستند که دارای وام های با مبالغ کمتری اند و به موقع پرداخت می کنند.
2- نوع تسهیلات دریافتی: هرچه تنوع تسهیلات دریافتی (قرض الحسنه،مشارکت مدنی، ضمانت نامه و ...) مشتری بیشتر باشد باعث افزایش امتیاز اعتباری خواهد شد.
3- وضعیت بدهی جاری: مشتریانی که دارای بدهی جاری هستند امتیاز کمتری می گیرند.
4- سایر اطلاعات: داشتن مجموعه ای از حساب ها، از جمله اقساط، وام های خانه و کارت های اعتباری، ممکن است امتیاز رتبه بندی اعتباری فرد را بهبود بخشد.بررسی گزارش صادرشده برای یک مشتری حقیقی این سامانه نشان می دهد که در آن، علاوه بر تعیین نمره ریسک مشتری که بین صفر تا 900 است(نمره بیشتر به معنای ریسک کمتر است)، دلایل کسب این نمره، وضعیت منفی استعلام های انجام شده از نهادها و دستگاه های مرتبط با اعتبارسنجی (از جمله سازمان های قضایی، سازمان های خرده فروشی، سازمان های عمومی و ...)، جزئیات وضعیت قراردادهای تسهیلات دریافت شده (از جمله مبلغ سررسید نشده، مبلغ سررسید شده پرداخت نشده، تعیین تکلیف دارا بودن وضعیت منفی قرارداد و ...) به صورت شفاف مشخص می شود. هماکنون هر شهروند میتواند با وارد کردن شماره تلفن همراه و کد ملیاش در یکی از سامانههای آنلاین شرکتهای اعتبارسنجی و البته پرداخت مبلغ 10هزار تومان از وضع اعتباری خود اطلاع کسب کند.