تحولی مهم در مسیر راه اندازی سرویس های روزآمد بانکی
بانک تجارت، پیشگام در ارائه خدمات بانکداری دیجیتال
امروزه با افزایش سرعت پیشرفت های علمی در جهان، روز به روز شاهد روند فزاینده برخط شدن فرایندها در ابعاد مختلف زندگی انسان هستیم. کاهش هزینه ها، صرفه جویی در زمان و کاهش ضریب خطای انسانی و ...از مزایایی است که برخط شدن فرایندها به دنبال داشته و انسان را به افزایش دامنه این خدمات تشویق کرده است. این روند اما با همهگیری ویروس کرونا سرعت گرفت و آن را به یکی از ملزومات زندگی انسان تبدیل کرد که دیگر نه فقط از هزینه و زمان، بلکه از جان وی صیانت می کرد. همه گیری ویروسی که قدرت سرایت بالایی دارد، مکان های پررفت و آمد و شلوغ از قبیل بانک ها را به یکی از کانون های اصلی شیوع بیماری تبدیل کرد و همه را به فکر واداشت تا با تدارک شیوه های خدمت رسانی برخط، که در عین حال از دامنه خدمات کاسته نمی شود، از شکل گیری تجمعات این چنینی جلوگیری کنند. در این شرایط بانک تجارت به عنوان یکی از پیشگامان بانکداری دیجیتال در کشور با طراحی زیست بوم متمرکز راهکارهای دیجیتال «زمرد» گام مهمی را در مسیر ارائه خدمات بانکی روزآمد به مشتریان خود برداشت.
هوشمند و آسان
زیست بوم زمرد با هوشمندسازی فرایندهای بانکی به خدمت رسانی و ارائه محصولات نوین دیجیتالی، منطبق بر مفاهیم استاندارد بانکداری دیجیتال میپردازد. این زیست بوم با اولویت ارائه خدمات شخصی سازی به مشتری با رویکرد غیرحضوری و صد در صد آنلاین تمامی مراحل خدمت رسانی از شناسایی و احراز هویت مشتری تا تخصیص امضای دیجیتال، افتتاح حسابهای کوتاه مدت و قرض الحسنه، پرداخت تسهیلات و کارت را به مشتریان ارائه میکند. شاید با شنیدن نام سامانه دیجیتال تصور کنید که با فرایندی پیچیده رو به رو هستید که آشنایی با آن و بهره گیری از خدمات آن در حوصله و زمان شما نمیگنجد اما کارشناسان بانک تجارت «زمرد» را به گونه ای طراحی کرده اند که نه تنها عملیات بانکی شما را پیچیده نمیکند بلکه با چند کلیک ساده دامنه وسیعی از خدمات از قبیل افتتاح حساب، صدور کارت، دریافت تسهیلات ، خدمات مبتنی بر کارت (پرداخت قبوض، استعلام موجودی، خرید شارژ و ..)، خدمات نیکوکارانه و... را به عموم مردم ارائه میکند.
صفر تا صد برخط
مراحل عملیاتی برای بهره گیری از خدمات بانکداری دیجیتال در این سامانه شامل شناسایی و احراز هویت، تخصیص امضای دیجیتال به منظور امضای اسناد بانکی برای بهره مندی از خدمات افتتاح حساب، فعال سازی همراه بانک، صدور و تحویل کارت به مشتری در نشانی تعیین شده ، توثیق سهام برای دریافت تسهیلات به صورت غیر حضوری و کاملا دیجیتال ارائه شده است.انجام عملیات بانکی به صورت غیر حضوری و برخط نیازمند احراز هویت فرد به صورت دیجیتال است. بانک تجارت این امکان را بر پایه الگوریتمهای هوش مصنوعی به صورت بومی و مطابق با استاندارد های جهانی طراحی و پیاده سازی کرده که از درصد اطمینان بسیار بالایی برخوردار است و از لحاظ دقت در شناسایی از فرایند احراز هویت حضوری در شعب نیز دقیق تر است. پس از احراز هویت متقاضیان دریافت خدمات غیرحضوری و تخصیص امضای دیجیتال به آن ها، متقاضیان میتوانند برای افتتاح حساب غیرحضوری اقدام کنند. در این سازوکار همانند مراجعه حضوری به بانک فرم های اطلاعاتی در اختیار متقاضی قرار می گیرد و با تکمیل و امضای دیجیتالی تمام آن ها حساب بانکی بدون نیاز به مراجعه حضوری افتتاح می شود. پس از افتتاح حساب و واریز حداقل وجه 500.000 ریال از طریق درگاه پرداخت که به صورت آنلاین در حساب مشتری منظور میشود، شماره حساب بانکی تخصیص یافته به متقاضی، نمایش داده و مشخصات به شماره اعلامی متقاضی پیامک می شود. در صورت درخواست متقاضی، تجارت کارت به نشانی اعلام شده ارسال و هزینه های صدور کارت، پست و ... از حساب وی کسر خواهد شد. رمز پیش فرض کارت، چهار رقم آخر کد ملی متقاضی صدور کارت است که باید با مراجعه به یکی از دستگاه های خودپرداز بانک تجارت به شماره دلخواه تغییر یابد. شایان ذکر است به منظور تسهیل دریافت خدمات برای مشتریان، امکان فعال سازی و تغییر رمز کارت از طریق پنل کاربری متقاضیان خدمات غیرحضوری نیز در حال پیاده سازی و فعال شدن است. پس از طی این مراحل مشتری می تواند در اپلیکیشن زمرد، خدمات نوین مانند بانکداری اینترنتی و همراه بانک تجارت را برای حساب جدیدی که افتتاح کرده است، فعال کند. در این فرایند کاربر پس از تکمیل فرم و ارائه اطلاعات خواسته شده، سقف تراکنش 100 میلیون ریال را تایید و رمز ورود و رمز همراه بانک را دریافت میکند.
ارائه تسهیلات به صورت غیرحضوری
بانک تجارت به عنوان اولین بانک در کشور به متقاضیان دریافت تسهیلات این امکان را داد که در زیست بوم « زمرد» با توثیق سهام عدالت و سایر دارایی ها پس از انجام مراحل الزامی برای دریافت تسهیلات اقدام کنند. روش کار به این صورت است که متقاضی دریافت تسهیلات در زیست بوم زمرد درخواست توثیق سهام را ثبت میکند و سپس بانک تعداد سهام عدالت او را استعلام و برای توثیق آن برای پرداخت تسهیلات اقدام می کند، پس از توثیق سهام نزد بانک و امضای قرارداد توثیق سهام، سایر استعلامهای الزامی انجام و در صورت تایید نهایی، فیلدهای مبلغ تسهیلات، سود و تعداد اقساط بازگردانی تسهیلات به مشتری نمایش داده می شود. مشتری با تعیین مدت بازپرداخت تسهیلات در بازه زمانی مشخص برای بازپرداخت تسهیلات به بانک اقدام خواهد کرد.
مراحل ورود به زیست بوم زمرد برای دریافت تسهیلات :
*نصب اپلیکیشن زمرد توسط کاربر
*انتخاب گزینه توثیق سهام از منوی اصلی
*مطالعه و تایید فرم تعهد نامه
*وارد کردن کد ملی، تاریخ تولد و عبارت امنیتی
دریافت کد اعتبارسنجی روی تلفن همراه کاربر
*مطالعه مشخصات و ورود شماره سریال پشت کارت ملی
*احراز هویت
*تخصیص امضای دیجیتال
*افتتاح حساب تسهیلات
*امضای فرم های قرار داد تسهیلات