چگونه برای خود سند بودجه تدوین کنیم
تعداد بازدید : 192
گام های اساسی برای بهبود بودجه فردی
نویسنده : محمد حقگو
بسیاری می پرسند چگونه پولدار شویم؟ از کجا شروع کنیم؟ یا چگونه از شر مشکلات مالی خلاص شویم؟ آن ها به دنبال یک حرفه پولسازتر، یک سهام سود و یا ... می گردند. البته این ها هم لازم است. اما مشاوران مالی اهمیت بیشتر را به هیچ یک از این موارد نمی دهند. آن ها بر افزایش ذکاوت مالی تاکید می کنند. به عنوان مثال کیوساکی، کارآفرین، سرمایه گذار و معلم مدرسه میلیونرها، می گوید: «مهم این نیست که چگونه پول در می آورید، بلکه مهم این است که چگونه ذخیره و خرج می کنید. » بر این اساس، در خیلی از موارد، یا هزینه های پراکنده زیاد است، یا نسبت مناسبی بین آن ها برای رفع نیازها وجود ندارد، یا برخی هزینه ها و تعهدات به اشتباه، دارایی فرض می شوند و مهم تر از همه این که هدف مشخصی برای آینده وجود ندارد و نیز ثبت نشده است. جالب است بدانید که طبق تحقیقات دانشگاه استنفورد 97 % مردم در سراسر دنیا از نداشتن هدف در زندگی شان رنج می برند. همچنین نتایج یک پژوهش در دانشگاه هاروارد نشان می دهد فارغ التحصیلان دانشگاهی که اهدافشان را مکتوب کرده بودند، طی یک دوره 10 ساله، به طور متوسط 10 برابر نسبت به دیگرانی که یا هدفی نداشتند و یا اهداف در ذهنشان بود، درآمد داشته اند. علت آن هم امکان اصلاح خطاها در تصمیمات مالی بیان شده است. با این تفاسیر، می توان گفت بودجه ریزی فردی یکی از مهم ترین کارهای روزانه ای است که در عین حال شاید خیلی از ماها از آن غافل باشیم. در شرایطی که لایحه بودجه سال آینده تقدیم مجلس شده است، نگاهی به مفهوم و ضرورت بودجه ریزی در سطحی غیر از دولت
و حتی در سطوح خرد ضروری است. لذا در اینجا می خواهیم با نگاهی به مراحل بودجه ریزی یک ساله کلان، برای آن افرادی که می خواهند پول برای آن ها کار کند و نه آن ها برای پول، نکاتی را یادآوری کنیم.
آیا جزئیات درآمد و هزینه خود را می دانید؟
تصمیم به تشکیل زندگی مشترک، پس انداز پول برای یک بازنشستگی رویایی، اقدام برای یک سرمایه گذاری جدید که مستلزم اختصاص بخشی از درآمدهای ماهانه است، مواجه شدن با یک شکست مالی (بخوانید رسیدن به نتایج غیر منتظره مالی)، و به خصوص تصمیم گیری برای یک اقدام مالی در سال 1395، همگی مستلزم آغاز تصمیم برای جمع و جور کردن و اتخاذ تصمیمات مهم برای بودجه شماست. اما باید بدانید که پایه این تصمیمات مهم تنها از مسیر شفافیت بودجه می گذرد. بدین ترتیب شما بایستی تلاشی برای ثبت یک دوره مخارج و درآمدهای خود را آغاز کنید. این کار را می توانید به کمک یک نرم افزار یا به صورت دستی انجام بدهید. بد نیست بدانیم در سطوح کلان نیز، اطلاعات درآمد و هزینه های هشت یا نه ماهه، یکی از لوازم تدوین بودجه سال آینده است.
سه نکته تصمیم ساز در بودجه شخصی شما
قدم مهم دیگر برای اصلاح یک بودجه شخصی، طبقه بندی بودجه و مقایسه بودجه هر طبقه است. هر چه این طبقه بندی کامل تر و صحیح تر باشد، به شما در بازبینی بودجه بیشتر کمک می کند. سه نکته تصمیم ساز را می توانید در این مرحله راجع به بودجه خود به دست آورید. اول این که آیا بودجه شما به همه آن چه نیاز دارید تخصیص می یابد؟ مثلاً آیا بودجه کافی به تغذیه سالم و ... اختصاص می دهید؟ دوم این که آیا این بودجه ها از نظر شما متناسب هستند؟ به عنوان مثال ممکن است هزینه ارتباطات موبایلی شما نسبت به مثلاً بودجه تفریح دسته جمعی شما نامتناسب باشد! نکته سوم و نیز مهم تر این که متوجه خواهید شد در سال یا ماه کسری بودجه یا مازاد بودجه دارید. در سطوح ملی نیز هر ساله این کار صورت گرفته و تخصیص هزینه ها در بخش های مختلف مانند عمرانی و جاری، در بودجه ریزی سال آتی مورد توجه قرار می گیرد.
تصمیمات شما در بازبینی دخل و خرج بودجه شخصی تان چیست؟
مشاوران مالی و ثروت بر این نکته تاکید می کنند که بیشتر از آن چه که میزان درآمد مهم باشد، چگونگی خرج کرد آن مهم است. نمونه آن را می توان در خرید تکنولوژی ها و یا خدماتی که ضرر بالقوه و یا ناشی از کاربرد بیشتر از منافعشان است، و یا هزینه کرد ما برای پوشش عادات هزینه زا (مثلاً عادت به تاخیر در قرارها و حاضر شدن در محل کار) یافت. در این زمینه چند نکته روبرو قابل توجه است:
اول: اگر با کسری های دوره ای مواجه هستید، توصیه رابرت کیوساکی می تواند راهگشای شما باشد. شما می بایست، درصدی از درآمد را در ابتدای دوره به عنوان جبران کسری بودجه و یا تامین مازاد آن اختصاص دهید. جالب است بدانید در سطح کلان، هم اینک صندوق توسعه ملی برای حفظ و سرمایه گذاری مولد بخشی از درآمدهای نفتی به کار گرفته می شود.
دوم: تغییر نگرش به درآمد ها، هزینه ها و تعهدات در راه استقلال مالی ضروری است. اگر نگاهی دقیق تر به برخی هزینه های خود بیندازیم می بینیم که اگر چه کالا یا خدمتی را به عنوان دارایی به دست می آوریم، اما در عمل مجبوریم هزینه های بیشتری را متحمل شویم. کیوساکی در این زمینه به پرهیز از خرید منازل بزرگ اشاره می کند. در سطح بالاترامروزه در بودجه ملی و در قالب گفتمان اقتصاد مقاومتی، سیاستگذاران به دنبال کاهش سهم نفت هستند. آن ها می گویند نفت کالا نیست سرمایه است.
سوم: فرآیند های اصلی زندگی مالی خود را بهبود ببخشید. کارشناسان بهره وری به این نکته اشاره می کنند که نقطه شروع بهبود زندگی شما از فرآیندهای اصلی آغاز می شود. مثلاً اگر شما یک ویزیتور هستید، تشکیل یک بانک منظم از مشتریان برای ارتباط مستمر و مطلوب با آن ها می تواند نقطه شروع اصلی باشد.در سطح کلان نیز تجربه توسعه کشوردر سال های گذشته نشان می دهد عدم اولویت بندی و کلید خوردن تعداد زیادی پروژه عمرانی و در انتهای دوره ناتمام ماندن آن ها، هزینه های سالانه زیادی به کشور تحمیل کرده است.